¿Cuánto debes ahorrar desde hoy para tu retiro?

SAN LUIS POTOSÍ, SLP., 15 de agosto de 2026.- Para quienes comenzaron a cotizar ante el IMSS después del 1 de julio de 1997, esperar únicamente la pensión obligatoria puede no ser suficiente para mantener el nivel de vida durante la vejez.

Bajo el régimen de la Ley 97, el monto de la pensión está directamente relacionado con los recursos acumulados en la cuenta individual de la Afore, por lo que el ahorro voluntario puede convertirse en una herramienta importante para complementar los ingresos durante el retiro.

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) señala que realizar aportaciones voluntarias permite incrementar el saldo destinado a la pensión y existen diferentes modalidades de ahorro de acuerdo con el plazo y los objetivos del trabajador.

¿Cuánto deberías ahorrar?

No existe una cantidad universal. El monto depende de factores como edad, salario, semanas cotizadas, saldo actual de la Afore, rendimiento esperado y edad de retiro.

Sin embargo, la regla más importante es empezar cuanto antes.

La propia Consar ha mostrado, mediante ejercicios de proyección, que una persona que comienza a ahorrar para el retiro desde los 25 años puede conseguir un incremento considerable en su pensión frente a quien depende únicamente de las aportaciones obligatorias. En uno de sus ejemplos, una trabajadora con un salario mensual de 21 mil 538 pesos, que comienza a cotizar a los 25 años y se retira a los 65, podría elevar de manera importante su pensión mediante ahorro voluntario.

Por ello, una estrategia práctica consiste en establecer una aportación mensual destinada exclusivamente al retiro y aumentarla conforme crecen los ingresos.

Por ejemplo, comenzar con 500 pesos mensuales, subir posteriormente a mil y buscar llegar a una cantidad equivalente a entre 5 y 10 por ciento del ingreso mensual puede crear un hábito de ahorro de largo plazo. Estos porcentajes son una referencia de planeación, no una garantía de pensión.

El tiempo es uno de los principales aliados

Una persona de 25 años tiene cuatro décadas para que sus aportaciones generen rendimientos antes de llegar a los 65.

Para alguien de 45 años, el margen es menor y será necesario realizar aportaciones más elevadas para alcanzar un objetivo similar.

Por eso, esperar hasta los últimos años de la vida laboral puede hacer mucho más difícil compensar la diferencia.

Además del ahorro, los trabajadores deben revisar periódicamente su saldo de Afore, semanas cotizadas, salario registrado ante el IMSS y los rendimientos de su administradora.

La Consar también recomienda comparar el rendimiento y las comisiones de las Afores, ya que ambos factores influyen en el crecimiento de los recursos destinados al retiro.

No necesitas esperar a ganar más para comenzar

El ahorro voluntario puede realizarse mediante diferentes canales, incluso desde 50 pesos en determinados establecimientos y plataformas. También puede solicitarse al patrón un descuento vía nómina o realizarse mediante herramientas digitales como AforeMóvil y AforeWeb.

La clave está en que el ahorro sea constante y tenga un objetivo de largo plazo.

Algunas modalidades de ahorro voluntario pueden ofrecer beneficios fiscales, mientras que las aportaciones complementarias para el retiro tienen condiciones específicas de permanencia y disposición.

La pensión no debería ser el único ingreso

La planeación del retiro puede dividirse en tres fuentes: pensión del IMSS, ahorro en la Afore y ahorro o inversiones personales.

Esto permite reducir la dependencia de una sola fuente de ingresos cuando llegue la edad de retiro.

Para quienes están bajo la Ley 97, la Consar contempla modalidades como renta vitalicia, retiro programado y pensión mínima garantizada, de acuerdo con las condiciones que cumpla cada trabajador.

La recomendación es sencilla: no esperar a los 60 años para descubrir cuánto dinero habrá disponible para vivir durante la vejez.

Revisar hoy la cuenta Afore, calcular una pensión estimada y establecer una cantidad mensual de ahorro puede permitir corregir el rumbo cuando todavía hay tiempo para hacerlo.

Reproducción autorizada citando la fuente: Quadratín SLP
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